水滴公司于2025年以AI身手为主题驱动力，促进康健险任职完成从“人工依赖”到“智能决议”的症结转型。其上线的AI核保专家“KEYI.AI”，依托自研“水滴水守大模子”与万万级核保常识库，完成庞杂康健险核保均匀管束年光缩短80%、反应速率晋升260倍、凿凿率达99.8%的打破，并将AI本事延迟至客服、发卖辅助、理赔协划一全流程，同时通过盛开身手本事赋能行业，连结险企修筑普惠生态，为保障行业智能化转型供给施行样本。
正在康健险商场，“投保难、核保慢”永恒是用户与行业的双重痛点。调研数据显示，48%的受访者以为保障产物“过于专业”，古板人工核保面临非布局化的医疗记实、康健问卷时，不单均匀管束周期长达数天，还易因审核职员体会不同发作误判；带病人群、暮年人群等“非标体”群体，更常因康健见告门槛陷入“念买却难买”的逆境。2025年，水滴公司通过聚焦核保症结的身手改善，将AI本事贯穿保障任职全链条，从头界说康健险的效果与遮盖边境。
行为邦内较早组织AI大模子行使的保障科技平台，水滴公司以“用互联网科技助扩展至公民集体有保可医，保险亿万家庭”为任务，每年进入近3亿元用于研发，浸淀100余项身手专利，组筑顶尖AI团队。2025年，其通过接入DeepSeek模子、深化与腾讯云的算力协作，让AI从“流程辅助用具”升级为“智能决议中枢”，正在核保、客服、理赔等症结症结造成范围化行使劳绩。
核保行为康健险任职的症结症结，既相干用户投保体验，也定夺保障公司危机掌管精度。古板形式下，审核职员需一一对接用户的医疗陈说、康健问卷与差别产物的条件细则，面临上千款产物、数十种疾病类型时，不妨会存正在效果低下，以及不妨因对条件解读误差导致误判。水滴公司2025年核心立异的AI核保专家“KEYI.AI”，是针对这一痛点的笔直处分计划。
“KEYI.AI”主题正在于“专业常识库+大模子推理本事”的深度调和，遮盖上千款当期及汗青热卖保障产物条件，整合万万级核保案例与医疗数据，可自愿解析用户康健音讯，如体检陈说中的结节形容、慢性病病史，并与保障条件中的康健见告央求精准般配。比如，用户研究“过敏性鼻炎能否投保某重疾险”时，体系可迅速定位条件中“呼吸体系炎性疾病的破例商定”，连系用户住院史、手术史等添加音讯，10秒内给出“可投保”结论，并标注参考条件原因，处分古板审核中“结论朦胧、凭借不明”的题目。
从营业数据看，“KEYI.AI”完成众维度打破：庞杂康健险核保均匀管束年光从古板人工的3-5天缩短至数分钟，整个缩短80%；反应速率较此古人工流程晋升260倍，常例研究完成“秒级回答”；核保凿凿率达99.8%。针对未通过初始核保的用户，体系可基于其康健情形自愿推选适配产物，使拒保客户般配到其他适合保障的比例晋升6倍。
2025年，水滴公司升级版“水滴水守大模子”，处分通用大模子正在保障场景中“反应慢、专业度不够”的题目，并正正在成为保障任职的 “中枢神经”，扫数晋升保障任职全流程的效果和质料。
正在核保提效根本上，水滴公司2025年将AI本事延迟至保障任职全链条，通过“水滴水守AI保障专家”编制，修筑“核保-客服-发卖-理赔”的智能化闭环。
2025年，水滴公司升级版“水滴水守大模子”，处分通用大模子正在保障场景中“反应慢、专业度不够”的题目，并正正在成为保障任职的 “中枢神经”，扫数晋升保障任职全流程的效果和质料。
客服场景中，“保小慧”遮盖保单盘问、保费测算、理赔进度跟踪、产物答疑等需求，增援文本、语音双交互，7×24小时反应，估计整年淘汰50%客服题目流转率，晋升任职效果50%。2025年10月，“保小慧”迎来升级，正在原有文字回答的根本上，升级上线了语音交互性能。可能正在通畅的自然对话中，凿凿识别用户的保障任职需求，真正完成“对话即处理”的任职体验。目前，“保小慧”电话任职量单日最高已打破万次，语音回答时效性均匀仅为1.5秒，对话节律切近真人交说，到达业界领先水准。
理赔症结，水滴创立“助助赔任职处事室”，上线AI数字员工“助助”，修筑“AI预审+人工协同”形式。“助助”可自愿识别理赔资料类型、提取症结音讯并般配保单，及时同步理赔进度、评释审核凭借。数据显示，“助助赔”使协作保障公司普通理赔案件管束时长缩短43.3%，完成用户与保司的双向增效。
发卖辅助症结，AI Agent具备众模态交互本事，可独立经受不测险、医疗险研究，单次对线分钟；AI质检处分计划遮盖语音、企业微信等全场景，将人工质检本钱下降一半以上，质检遮盖率从10%晋升至100%。
水滴公司通过盛开AI本事与行业共享，加快康健险行业数字化转型。2025年，“KEYI.AI”的SaaS任职与定制化计划进入内测，协作伙伴通过规范化接口接入，最短3天可完结筑设调试，下降中小保障机构、经纪公司身手接入本钱。
本质协作案例显示，一家大型保障经纪机构接入后，新入职职员上手速率晋升300%，用户研究均匀处分年光正在50秒以内。另外，水滴盛开“水滴水守大模子”部门本事，增援协作机构定制智能客服、发卖辅助模块。
除了通过身手用具直接赋能协作伙伴，水滴还从产物供应侧协同入手，连结18家保障公司倡始“普惠产物同盟”，连系AI核保数据本事与险企精算、承保资源，开辟针对带病人群、银发人群、母婴人群的专属产物，推超群款具有行业独创事理的产物，如“三高三结节可保可赔”重疾险、免健告母婴险“接好孕”、70周岁可投保的永恒收入储积险“无忧守卫”。
2025年，保障科技规模的AI行使从“通用身手嫁接”进入“笔直场景深耕”阶段。眼前AI体系更看重“行业常识内化”与“决议本事修筑”，如“KEYI.AI”对保障条件的精准解读、对医疗数据的专业理解，均基于笔直规模的常识库与推理逻辑，而非通用大模子的“泛化答复”。
行业理解以为，AI促进康健险行业两大变动：一是任职形式从“人力蚁集型”向“智能协同型”转型，核保、客服等反复性症结自愿化率晋升，人力聚焦庞杂案件管束与性子化任职；二是危机订价从“群体粗算”向“个别精算”转型，通过AI对用户康健数据的细致化理解，完成“危机与保费般配”，下降保障公司逆向拣选危机，同时让康健情形较好的用户获更优保费、带病人群获合理承保机缘。
水滴公司创始人兼CEO沈鹏曾吐露，AI大模子正正在重塑保障行业价钱链，其改造的深度与广度空前未有。AI不是单纯的流程替换，而是任职价钱的放大器。改日行业比拼的将不再是人力与本钱，而是算法精度与数据温度。
水滴公司2025年的AI施行，为保障行业智能化转型供给“从身手打破到价钱落地”的完美途径：以核保为切入点，通过自研保障笔直大模子与笔直常识库连系，完成“速率、精度、遮盖鸿沟”三重打破；将AI本事体系化延迟至客服、发卖、理赔全流程，避免身手行使“碎片化”；通过身手任职本事盛开与“普惠产物同盟”，将本身施行转化为行业共享的数字化基筑，促进康健险行业从“单点立异”走向“生态协同”。
正在保障行业数字化经过中，水滴的找寻具有三重可复制价钱：核保症结“常识库+大模子”形式为笔直规模AI行使供给身手参照；“身手盛开+生态共筑”思绪下降中小机构智能化门槛；“效果晋升与普惠保险并重”导向验证AI对贸易价钱与社会价钱的双重赋能。改日，跟着大模子身手迭代与医疗数据调和，水滴施行或将进一步促进康健险行业向“更智能、更普惠”对象成长，为修筑众主意医疗保险编制供给身手支柱。